Глава 5. Организация и регулирование деятельности ломбардов

33. Руководящие работники ломбарда подлежат обязательному согласованию с Национальным Банком в порядке, установленном нормативным правовым актом, регулирующим порядок и условия согласования руководящих работников банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Руководящими работниками ломбарда признаются первый руководитель, главный бухгалтер ломбарда, а также первый руководитель и главный бухгалтер филиала ломбарда.

Руководящие работники ломбарда, а также кандидаты, рекомендуемые для назначения (избрания) на должности руководящих работников ломбарда, должны соответствовать требованиям, установленным банковским законодательством.

В случае переизбрания руководящих работников ломбарда, документы, указанные в подпункте 5) пункта 8 настоящих Правил, подлежат обязательному представлению в Национальный Банк в месячный срок после принятия соответствующего решения уполномоченным органом ломбарда.

34. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии Правил об общих условиях проведения операций и внутренних правил.

35. Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены высшим органом ломбарда и содержать следующие сведения и процедуры:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3) условия получения вознаграждения по кредитам;

4) требования к принимаемому ломбардом обеспечению;

5) ставки и тарифы за предоставляемые услуги;

6) права и обязанности ломбарда и его клиентов, условия наступления их ответственности;

7) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утери залогового билета;

8) иные условия, требования и ограничения, которые высший орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.

36. Правила об общих условиях проведения операций должны содержать сведения и процедуры по всем банковским и иным операциям, осуществляемым ломбардом.

37. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны. Правила об общих условиях проведения операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

38. Внутренние правила ломбарда должны быть утверждены уполномоченным органом ломбарда и определять:

1) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда (если они имеются);

2) функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов (если они имеются);

3) права и обязанности руководителей структурных подразделений;

4) полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

39. Принятие от граждан в залог движимого имущества осуществляется на основании договора о залоге вещей в ломбарде, который оформляется в соответствии с требованиями гражданского законодательства Республики Казахстан. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета (Приложение N 3). Ломбарды не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбарды обязаны страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи согласно требованиям гражданского законодательства.

40. Ломбарды осуществляют учет проводимых ими операций в соответствии с утвержденными в установленном для хозяйствующих субъектов порядке стандартами бухгалтерского учета. Политика бухгалтерского учета ломбарда определяется его высшим органом управления. Перечень и формы бухгалтерской и иной отчетности устанавливаются действующим законодательством.

41. Ломбарды обязаны обеспечивать строгий учет и хранение документов, используемых в бухгалтерском учете и при составлении отчетности, а также формировать резервы для покрытия сомнительных долгов согласно стандартам бухгалтерского учета.

42. Требования к финансовой и иной отчетности ломбардов устанавливаются отдельным нормативным правовым актом Национального Банка.

43. При нарушении ломбардом условий проведения операций, требований настоящих Правил и других нормативных правовых актов Национального Банка к нему могут быть применены следующие санкции:

1) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;

2) приостановление либо отзыв лицензии по основаниям, установленным статьей 48 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

Национальный Банк приостанавливает либо отзывает лицензии на проведение всех либо отдельных банковских операций в зависимости от характера нарушения. Отзыв лицензии является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности ломбарда;

3) отстранение от выполнения служебных обязанностей руководящих работников ломбарда, до рассмотрения этого вопроса соответствующим органом ломбарда на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) ломбарда несоответствующими требованиям действующего законодательства.

44. Национальный Банк вправе проводить инспектирование деятельности ломбардов в соответствии с требованиями законодательства. Ломбарды обязаны оказывать содействие инспектирующему органу по вопросам, указанным в задании Национального Банка на проверку, а также обеспечивать возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам, необходимым для выполнения проверки информации.

Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности ломбардов и составляющих коммерческую и банковскую тайну.