Законодательство Казахстана on-line   

Правила АФН от 23.02.2007 N 49
"ПРАВИЛА ВЕДЕНИЯ БАНКАМИ ДОКУМЕНТАЦИИ ПО КРЕДИТОВАНИЮ"

  Внимание! В документ внесены изменения - в стадии обработки. См.примечания в Справке
 
Навигация
  • Отправить другу ссылку на эту страницу
Рекомендуем посетить:
RealSpeed.CO.KZ: Быстрый тест реальной скорости Вашего доступа к Интернет
Оплата услуг IP-телефонии. Ваучеры Skype, Betamax и другие. Моментальная доставка.
Размещение рекламы на xFRK

Глава 2. Порядок ведения документации по предоставленному кредиту

5. По каждому предоставленному кредиту в банке должно быть заведено кредитное досье, которое открывается в день подписания договора о предоставлении кредита и закрывается только в момент прекращения его действия, за исключением случаев, предусмотренных настоящими Правилами.

6. Банк в соответствии с требованиями своих внутренних документов обеспечивает сохранность, условия хранения и использования оригиналов договоров о предоставлении кредита, договоров залога, дополнительных соглашений к ним, правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности залогодателя на заложенное имущество, и других документов по принятому банком обеспечению.

Ведение кредитных досье, а также обеспечение полноты документов в нем поручается ответственному работнику банка.

7. Кредитное досье формируется по отдельным разделам. В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов, содержащихся в кредитном досье. Документы, содержащиеся в кредитном досье, после его закрытия должны быть пронумерованы и прошиты.

8. Кредитное досье по кредитам (в том числе бланковым), за исключением пункта 9 настоящих Правил, должно содержать следующую основную документацию (не ограничиваясь нижеследующим):

1) заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита и описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком;

2) решение уполномоченного органа заемщика-юридического лица на получение кредита;

3) решение уполномоченного органа залогодателя-юридического лица на предоставление предмета залога в обеспечение исполнения обязательств заемщика;

4) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов заемщика, если он является юридическим лицом (при их наличии в банке - копия данных документов);

5) нотариально засвидетельствованная карточка с образцами подписей и оттиском печати юридического лица, а также копия документа, заверенного в соответствии с требованиями банка, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени заемщика. При наличии в банке указанных документов - копии таких документов;

6) оригинал заключенного договора о предоставлении кредита;

7) оригинал бизнес-плана заемщика или технико-экономического обоснования выдачи кредита;

8) копия финансовой отчетности заемщика-юридического лица за последний отчетный год с приложением копии налоговой декларации и/или размещенная на WEB-сайтах информация, позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии заемщика-юридического лица;

9) заключение банка, содержащее оценку о возможности реализации заемщиком целей и задач, определенных в его бизнес-плане;

10) решение уполномоченного органа банка об одобрении выдачи кредита по срокам и другим условиям;

11) документы, подтверждающие цель использования кредита, за исключением кредитов, выданных на пополнение оборотного капитала;

12) копию документа установленной формы, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) для индивидуальных предпринимателей (патент);

13) по кредитам, выданным в иностранной валюте - наличие финансовой и/или иной отчетности заемщика, позволяющей определить валюту поступающей выручки и инструменты хеджирования валютных рисков;

14) копия документа, удостоверяющего личность заемщика (созаемщика) - физического лица;

15) документы, отражающие заработную плату и иные доходы заемщика - физического лица;

16) копия документа установленной формы, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки заемщика (созаемщика) на налоговый учет.

Бизнес-план должника или технико-экономическое обоснование кредита, или иные документы, позволяющие произвести оценку кредитоспособности заемщика, не ограничиваясь нижеследующим, должен предусматривать следующие сведения:

описание деятельности с указанием целей использования кредита;

рынки сбыта и маркетинговую стратегию заемщика;

оценка рисков и управления ими;

детализированные по годам финансовый план (финансовые показатели реализации бизнес-плана по годам, источники и объемы финансирования бизнес-плана и погашения кредита) и смета расходов.

По кредитам юридических лиц, включенным в портфель однородных кредитов в соответствии с установленным уполномоченным органом порядком классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, обязательно наличие в досье документов, указанных в подпунктах 1), 4) - 6), 8), 10), 12), 16) настоящего пункта, по кредитам физических лиц - документов, указанных в подпунктах 1), 6), 10), 15), 16) настоящего пункта. По кредиту, выданному заемщику, для которого аудит обязателен, к кредитному досье должен быть приложен аудиторский отчет.

9. Кредитное досье по кредитам, предоставленным субъектам малого предпринимательства, должно содержать следующие документы:

1) заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита;

2) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов заемщика (для юридического лица) или документа, удостоверяющего личность (для физического лица), или копия документа установленной формы, выданного органом юстиции, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) (для индивидуальных предпринимателей);

3)нотариально засвидетельствованная карточка с образцами подписей и оттиском печати юридического лица, а также копия документа, заверенного в соответствии с требованиями банка, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени заемщика. При наличии в банке указанных документов - копии таких документов;

4) оригинал заключенного договора о предоставлении кредита;

5) копия финансовой отчетности заемщика-юридического лица за последний отчетный год и/или размещенная на WEB-сайтах информация, позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии заемщика-юридического лица;

6) копия документа установленной формы, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки заемщика (созаемщика) на налоговый учет.

По заемщикам - субъектам малого предпринимательства, применяющим упрощенную форму ведения бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан, банк проводит не реже одного раза в год мониторинг финансового состояния, включающего в себя также проверку целевого назначения выданного кредита, за исключением кредитов, выданных на пополнение оборотного капитала. Результаты проведенного мониторинга должны быть приобщены к кредитному досье.

10. Если предоставленный кредит обеспечен залогом в виде недвижимого имущества, кредитное досье в дополнение к перечню основной документации, указанной в пункте 8 настоящих Правил, должно содержать следующие документы:

1) оригинал договора об ипотеке недвижимого имущества с отметкой его государственной регистрации;

2) заключение банка по оценке недвижимого имущества (определяющей и доказывающей его рыночную стоимость) на момент предоставления кредита в соответствии с требованиями, установленными внутренними документами банка;

3) документы, подтверждающие права на недвижимое имущество, с отметкой их государственной регистрации;

4) нотариально засвидетельствованный документ, подтверждающий согласие всех совершеннолетних собственников на передачу имущества в залог.

11. Кредитное досье по кредитам, предоставленным с условием обеспечения исполнения обязательств заемщика в форме залога движимого имущества, помимо перечня основной документации, указанной в пункте 8 настоящих Правил, должно содержать:

1) оригинал договора о залоге (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан - содержащий отметку о его регистрации в соответствующих уполномоченных органах);

2) решение уполномоченного органа залогодателя - юридического лица на передачу имущества в залог;

3) заключение банка по оценке движимого имущества (определяющей и доказывающей его рыночную стоимость) на момент предоставления кредита, в соответствии с требованиями, установленными внутренними документами банка.

12. В кредитном досье по кредитам, выданным на приобретение движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге после перехода в собственность заемщика стало предметом залога, должны содержаться документы, подтверждающие покупную цену данного имущества.

13. Если кредит выдан для использования его заемщиком в сфере строительства, в том числе реконструкции или других строительных усовершенствований недвижимого имущества, к кредитному досье прилагаются проектно-сметная документация по планируемым работам и отчеты о проверке, подготовленные банком, или акт приема-сдачи заемщиком, подтверждающие выполнение работ, на которые выдан кредит, соответствующее разрешение на производство строительно-монтажных работ.

14. По кредиту, исполнение обязательств по которому обеспечено гарантией или поручительством, в том числе банковской гарантией или банковским поручительством, к кредитному досье в дополнение к перечню основной документации по кредиту приобщаются следующие дополнительные документы:

1) оригиналы договоров гарантии, поручительства или договоры гарантии, поручительства, переданные в виде электронного документа, полученного по каналу связи, обеспечивающему подтверждение достоверности и подлинности передаваемого сообщения и используемому в международной банковской практике;

2) решение уполномоченного органа гаранта или поручителя юридического лица о выдаче банку-кредитору гарантии или поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщика;

3) должным образом заверенные документы, подтверждающие полномочия лица на подписание договора гарантии от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя;

4) копия финансовой отчетности гаранта или поручителя-юридического лица за последний отчетный год с приложением копии налоговой декларации и/или размещенная на WEB-сайтах информация, позволяющая сделать анализ финансового состояния гаранта или поручителя - юридического лица.


 
Основные источники публикуемых текстов нормативных правовых актов: газета "Казахстанская правда", база данных справочно-правовой системы Adviser, Интернет-ресурсы online.zakon.kz, adilet.zan.kz, другие средства массовой информации в Сети.
Хотя информация получена из источников, которые мы считаем надежными и наши специалисты применили максимум сил для выверки правильности полученных версий текстов приведенных нормативных актов, мы не можем дать каких-либо подтверждений или гарантий (как явных, так и неявных) относительно их точности.
Компания "КАМАЛ-Консалтинг" не несет ответственности за любые последствия какого-либо применения формулировок и положений, содержащихся в данных версиях текстов нормативных правовых актов, за использование данных версий текстов нормативных правовых актов в качестве основы или за какие-либо упущения в текстах публикуемых здесь нормативных правовых актов.



defacto.kz
Присоединятесь! 
 
Счетчик посещений Counter.CO.KZ - бесплатный счетчик на любой вкус!   dok from 01.05.2007
 
© 1998-2016 ТОО "КАМАЛ-Консалтинг", Павлодар, Казахстан
Реклама на xFRK