Закон Республики Казахстан от 31.08.1995 N 2444 "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН [редакция от 25.04.2005]".
Статья 2. Вклад (депозит)
Статья 2. Вклад (депозит)
1. Вклад (депозит) - деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу - банку в том силе Национальному Банку Республики Казахстан (далее – Национальный Банк) на условиях их возврата в номинальном выражении, независимо от того, должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям, с заранее оговоренной надбавкой или без таковой, непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам.
Статья 18. Особенности создания дочерних банков банками - нерезидентами Республики Казахстан
1. Родительским банком по отношению к дочернему банку могут быть банки - нерезиденты Республики Казахстан, имеющие определенный рейтинг одного из основных рейтинговых агентств. Перечень основных рейтинговых агентств и минимальный требуемый рейтинг устанавливаются уполномоченным органом.
Статья 19. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка
1. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в уполномоченный орган с заявлением выдаче разрешения на открытие банка.
2. Заявление подается на казахском или русском языках и должно содержать адрес заявителя.
3. К заявлению о выдаче разрешения на открытие банка должны прилагаться следующие документы:
а) учредительные документы вновь создаваемого банка: учредительный договор, устав, протокол принятия устава и назначения (избрания) органов банка;
б) сведения об учредителях (по перечню, определенному уполномоченным органом), финансовую отчетность учредителей - юридических лиц на две последние отчетные даты, отчет аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии учредителей;
в) в случае, если один или более учредителей не являются резидентами Республики Казахстан: письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства - учредителя не требуется;
г) в случае преобразования в банк организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций:
учредительный договор, устав, финансовую отчетность на последнюю отчетную дату;
отчет аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций;
д) сведения о лицах, предполагаемых для назначения (избрания) на должности руководящих работников банков, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом;
е) подробная организационная структура вновь создаваемого банка;
ж) положение о службе внутреннего аудита вновь создаваемого банка;
з) положение о кредитном комитете вновь создаваемого банка;
и) бизнес - план вновь создаваемого банка, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы (бюджет, расчетный баланс, счет прибылей и убытков за первых три финансовых (операционных) года, план маркетинга (формирования клиентуры банка), план привлечения трудовых ресурсов;
к) отчет о проведенных учредителями подготовительных мероприятиях согласно представленному бизнес - плану;
л) нотариально либо законным образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.
Документы, предусмотренные пунктами ж), з), и) настоящего пункта, должны быть утверждены полномочным органом банка.
4. Отчет аудиторской организации (аудитора) признается действительным при условии представления документов, подтверждающих, что он(а):
независим(а) от учредителей проверяемых банков и их должностных лиц;
уполномочен(а) на проведение аудита банковской деятельности в соответствии с лицензией уполномоченного органа или компетентного органа государства, резидентом которого является.
5. Уполномоченный орган вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения на открытие банка.
6. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка может быть отозвано заявителем в любой момент его рассмотрения уполномоченным органом.
Статья 20. Требования к руководящим работникам банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций
1. Руководящими работниками банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций признаются председатель и члены совета директоров, председатель и члены Правления, иные руководители банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводятся банковские операции, главный бухгалтер банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций.
2. Руководящие работники банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также кандидаты, рекомендуемые для назначения или избрания на должности руководящих работников, должны соответствовать минимальным требованиям, установленным настоящей статьей. Руководящие работники банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций назначаются, избираются на должность с согласия уполномоченного органа. Соответствие указанным требованиям устанавливается квалификационной комиссией уполномоченного органа.
Уполномоченный орган вправе пересмотреть выданное согласие на назначение (избрание) руководящего работника банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций по следующим основаниям:
а) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;
б) наличие данных о привлечении к административной ответственности два и более раза в течение года за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью;
в) отстранение от выполнения служебных обязанностей по основаниям, предусмотренным подпунктом е) пункта 2 статьи 47 настоящего Закона;
г) установление несоответствия требованиям, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи.
3. Признается несоответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность руководящего работника банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций лицо:
а) имеющее непогашенную или неснятую в установленную законом порядке судимость;
б) не обладающее достаточными знаниями банковского законодательства;
в) ранее являвшееся председателем совета директоров, первым руководителем (председателем правления), заместителем руководителя, главным бухгалтером банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций или другого юридического лица в период не более чем за один год до принятия решения о принудительной ликвидации или принудительном выкупе акций, или консервации банка или другого юридического лица, признанного банкротом в установленном порядке. Указанное требование применяется в течение пяти лет после даты принятия решения о принудительной ликвидации или принудительном выкупе акций, или консервации банка или другого юридического лица, признанного банкротом в установленном порядке.
4. Обязательным условием для назначения на должность председателя и членов совета директоров, председателя Правления банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций и его заместителя, а также руководителя банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, обладающего правом подписывать документы от имени банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или производить отчуждение активов банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, от их имени, является наличие высшего образования. Главный бухгалтер банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, первый руководитель и главный бухгалтер филиала должны иметь высшее или соответствующее профилю работы среднее специальное образование.
5. Председатель Правления банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций и его заместители, главный бухгалтер банка, осуществляющей отдельные виды банковских операций и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка, осуществляющей отдельные виды банковских операций как правило, должны иметь стаж работы в банковской системе председатель и главный бухгалтер - не менее трех лет, заместитель председателя правления и заместитель главного бухгалтера – не менее - двух лет, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций - не менее одного года.
Руководящие работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия уполномоченного органа свыше трех месяцев.
Несмотря на фактическое исполнение служебных обязанностей лицом, кандидатура которого представлена для согласования на занятие должности руководящего работника банка, осуществляющей отдельные виды банковских операций в случае отказа уполномоченного органа в даче согласия на его назначение, избрание указанный работник подлежит освобождению от занимаемой должности в срок не более 30 дней с момента получения банком, осуществляющей отдельные виды банковских операций решения уполномоченного органа. Повторное представление на согласование допускается не ранее чем через три месяца со дня принятия решения об отказе в выдаче согласия.
На период согласования кандидатуры работника банка, организации осуществляющей отдельные виды банковских операций в соответствии с требованиями настоящей статьи, лица, вновь принимаемые на работу исполняют обязанности по срочному трудовому договору.
6. Требования, предусмотренные настоящей статьей, обязательны к соблюдению банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций в течение всего срока их деятельности.
7. Порядок согласования кандидатур руководящих работников банков, а также перечень и порядок согласования руководящих работников организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
Статья 21. Дополнительные требования к созданию и деятельности банка с участием нерезидентов Республики Казахстан
1. Юридическое или физическое лицо - нерезидент Республики Казахстан, являющееся учредителем банка, помимо документов, указанных в статье 19 настоящего Закона, обязано приложить к заявлению о выдаче разрешения на открытие банка сведения об участии его в уставном капитале других банков и финансовых организаций, письменное уведомление уполномоченного органа (для банков - нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что данному лицу разрешается участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан либо заявление уполномоченного органа (для банков - нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства указанного учредителем не требуется.
1-1. В целях осуществления контроля за соблюдением участниками (учредителями, акционерами) банка требований, установленных в настоящей статье. Уполномоченный орган вправе требовать представления учредительных документов и финансовой отчетности юридическими лицами, являющимися аффилиированными с банком лицами, а также запрашивать необходимые сведения у государственных органов.
2. Юридическое лицо - нерезидент, ходатайствующее о приобретении статуса крупного участника или банковского холдинга, помимо документов, указанных в статье 19 и пункте 1 настоящей статьи, обязано представить следующие документы:
а) решение соответствующего органа юридического лица - учредителя о его участии в банке - резиденте Республики Казахстан;
б) должным образом оформленные годовые отчеты юридического лица (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за три последних финансовых (операционных) года, заверенные аудиторской организацией (аудитором), соответствующей (им) требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Закона;
другие документы по вопросу создания и деятельности банка с участием нерезидентов Республики Казахстан, необходимые для определения крупных участников банка и банковских холдингов, предусмотренные нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
3. Банк - нерезидент Республики Казахстан, являющийся учредителем либо участником банка помимо документов, указанных в статье 19 и пунктах 1 и 2 настоящей статьи, обязан представить следующие документы:
а) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк обладает действующей лицензией на ведение банковской деятельности;
б) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк подлежит надзору на консолидированной основе.
4. Уполномоченный орган вправе запросить информацию о финансовом положении банков или финансовых организаций, в уставном капитале которых участвует юридическое или физическое лицо - нерезидент, являющееся учредителем банка. В случае неудовлетворительного финансового положения указанных банков или финансовых организаций Национальный банк вправе отказать данному юридическому или физическому (лицу - нерезиденту в участии в уставном капитале банка - резидента.
5. Физические лица - нерезиденты Республики Казахстан, владеющие или намеревающиеся приобрести десять и более процентов голосующих акций банка, представляют соответствующее уведомление уполномоченного органа его государства о том, что данное участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан не противоречит законодательству соответствующего государства.
Статья 22. Дополнительные требования к созданию и деятельности банков с иностранным участием
1. При создании и осуществлении деятельности банков с иностранным участием на территории Республики Казахстан должны быть соблюдены следующие требования:
а) уставный капитал банков с иностранным участием не может превышать пятидесяти процентов совокупного уставного капитала всех банков Республики Казахстан, за исключением случаев, разрешенных Национальным банком;
б) не менее чем один член Правления банка с иностранным участием должен являться гражданином Республики Казахстан и представить документы, свидетельствующие об опыте руководящей работы не менее трех лет в банке действующем на территории Республики Казахстан, и о знании банковского и хозяйственного законодательства Республики Казахстан;
в) банк с иностранным участием обязан размещать во внутренние активы средства в сумме и в порядке, устанавливаемых уполномоченным органом;
г) не менее семидесяти процентов всех работников банка с иностранным участием должны являться гражданами Республики Казахстан.
Перечень внутренних активов устанавливается уполномоченным органом.
2. Уполномоченный орган вправе предъявить к банкам с иностранным участием дополнительные требования относительно состава их органов, перечня выполняемых банковских операций, пруденциальных нормативов, иных обязательных к соблюдению норм и лимитов и порядка отчетности.
