Закон Республики Казахстан от 31.08.1995 N 2444 "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН [редакция от 07.07.2006]".
Глава 4. Регулирование деятельности банков и защита интересов депозиторов

Статья 41. Меры, применяемые к банкам и их должностным лицам. Способы банковского регулирования

Примечание

В целях обеспечения финансовой устойчивости банков, защиты интересов их депозиторов, а также поддержания стабильности денежно - кредитной системы Республики Казахстан уполномоченный орган осуществляет регулирование деятельности банков, в том числе путем:

Примечание

установления пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению банками норм и лимитов, провизии против сомнительных и безнадежных активов;

Примечание

издания обязательных к исполнению банками нормативных правовых актов;

Примечание

проверок деятельности банков;

Примечание

выдачи рекомендаций по оздоровлению финансового положения банка;

применения к банкам ограниченных мер воздействия;

наложения санкций на банки или их должностные лица.

Примечание

Регулирование деятельности банков осуществляется как в отношении отдельного банка, так и на консолидированной основе, то есть в отношении банковского конгломерата. Правила консолидированного надзора устанавливаются уполномоченным органом.

Примечание

Статья 42. Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты

1. В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых уполномоченным органом для их обязательного соблюдения банками, входят:

Примечание

минимальный размер уставного капитала банка;

Примечание

коэффициент достаточности собственного капитала;

Примечание

максимальный размер риска на одного заемщика;

коэффициент ликвидности;

лимиты открытой валютной позиции.

В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых уполномоченным органом для их обязательного соблюдения банковскими конгломератами, входят:

Примечание

минимальный размер уставного капитала;

коэффициент достаточности собственного капитала;

максимальный размер на одного заемщика.

Примечание

Уполномоченный орган вправе устанавливать дополнительные пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты, используемые в международной банковской практике.

Примечание

Уполномоченный орган в соответствии с банковским законодательством принимает меры по привлечению к ответственности банков и (или) банковских холдингов либо их должностных лиц и (или) крупных участников банков - физических лиц, владеющих более двадцатью пятью процентами акций банка, за нарушение банком пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.

Примечание

Уполномоченный орган вправе устанавливать к банкам и банковским конгломератам, не имеющим банковского холдинга, отдельные пруденциальные нормативы и их нормативные значения на уровне, достаточном для покрытия потенциальных значительных убытков, возникающих при возможных максимальных изменениях факторов рисков, присущих данному банку и банковскому конгломерату.

Примечание

2. В целях решения вопроса о соответствии финансового положения банка предъявленным требованиям уполномоченный орган вправе определять размер капитала банка на определенную дату.

Примечание

3. Нормативные значения и методики расчетов пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, размера капитала банка и банковского конгломерата на определенную дату, порядок расчета и лимиты открытой валютной позиции, формы соответствующей отчетности и сроки ее представления устанавливаются уполномоченным органом.

Примечание

4. В случае нарушения банком коэффициентов достаточности собственного капитала, установленных нормативными правовыми актами уполномоченного органа, банк должен направить в уполномоченный орган план рекапитализации. План необходимо представить в течение одного месяца со дня нарушения коэффициента достаточности собственного капитала с подробным описанием мероприятий и сроков по устранению нарушений.

Примечание

5. Банковские холдинги, а также крупные участники банка - физические лица, владеющие прямо или косвенно более двадцатью пятью процентами голосующих и (или) размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных банком) акций банка, обязаны принимать меры, предусмотренные нормативными правовыми актами уполномоченного органа, по поддержанию коэффициентов достаточности собственного капитала банка и банковского конгломерата.

В случае ухудшения финансового положения банка банковский холдинг обязан по требованию уполномоченного органа принять меры по улучшению финансового положения банка, в том числе увеличению собственного капитала банка в размере, достаточном для обеспечения финансовой устойчивости банка.

Примечание

Статья 43. Резервный капитал и провизии против сомнительных и безнадежных активов

Примечание

1. В целях покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, банки обязаны формировать резервный капитал. Резервный капитал создается за счет чистого дохода банков до выплаты дивидендов по простым акциям. Минимальный размер резервного капитала банка устанавливается уполномоченным органом.

Примечание

2. В целях обеспечения надлежащего уровня контроля и надежности своей деятельности в соответствии с характером и масштабом проводимых операций банки обязаны осуществлять классификацию выданных кредитов и других активов, выделяя сомнительные и безнадежные требования и создавая против них провизий (резервы) в порядке и на условиях, устанавливаемых уполномоченным органом в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Примечание

Статья 44. Проверка деятельности банков

Примечание

1. Проверка деятельности банков производится уполномоченным органом самостоятельно либо с привлечением других организаций.

Примечание

При проведении проверки деятельности банков уполномоченный орган вправе проверять деятельность аффилиированных лиц банков исключительно в целях определения степени и характера их влияния на деятельность банков.

Примечание

2. Банки, а также их аффилиированные лица обязаны оказывать содействие соответствующему органу по вопросам, указанным в задании уполномоченного органа на проверку, а также обеспечить возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам необходимой для выполнения проверки информации.

Примечание

3. Работникам уполномоченного органа запрещается разглашение либо передача третьим лицам проверки деятельности банков.

Примечание

4. Лица, осуществляющие проверку, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности банков и составляющих банковскую либо коммерческую тайну.

Примечание

Статья 45. Рекомендации по оздоровлению финансового положения банка

В случаях ухудшения финансового положения банка уполномоченный орган вправе поставить перед его акционерами вопрос о необходимости финансового оздоровления, смене руководства или реорганизации банка, включая выдачу рекомендаций:

Примечание

об ограничении принятия депозитов;

об увеличении уставного капитала;

Примечание

о прекращении выплат дивидендов и увеличении провизий;

о сокращении расходов посредством закрытия отдельных филиалов и представительств, а также посредством прекращения или ограничения дополнительного найма работников;

о постоянном или временном отстранении от должности любого из должностных лиц или работников банка;

о приостановлении или ограничении некоторых видов банковских операций с повышенной степенью риска.

Статья 46. Ограниченные меры воздействия

1. В случаях обнаружения уполномоченным органом нарушений пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов, нарушений нормативных правовых актов уполномоченного органа выявления неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников банка, которые могут угрожать его финансовой безопасности и стабильности, а также интересам его депозиторов клиентов и корреспондентов, уполномоченный орган вправе применить к банку одну из следующих ограниченных мер воздействия:

Примечание

а) затребовать письмо - обязательство;

б) составить с банком письменное соглашение;

в) вынести предупреждение;

г) дать обязательное для исполнения письменное предписание.

2. Письмо - обязательство банка должно содержать факт признания имеющихся недостатков и гарантию руководства банка по их устранению в строго определенные сроки с указанием перечня запланированных мероприятий.

3. Письменное соглашение - это соглашение между банком и уполномоченным органом о необходимости незамедлительного устранения выявленных недостатков и об утверждении первоочередных мер в связи с этим.

Примечание

4. Письменное предписание - указание банку о принятии обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок.

Примечание

Обжалование письменного предписания уполномоченного органа в суде не приостанавливает его исполнения.

Примечание

5. Банк обязан уведомить уполномоченный орган об исполнении письма - обязательства, письменного соглашения или письменного предписания в срок, указанный в данном документе.

Примечание

6. Письменное предупреждение является уведомлением уполномоченного органа о возможности применения к Банку санкций, предусмотренных статьей 47 настоящего Закона, в случае выявления уполномоченным органом нарушения банком законодательства Республики Казахстан или если имеющиеся недостатки не будут устранены в установленный уполномоченным органом срок.

Примечание

7. Порядок применения ограниченных мер воздействия устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Примечание

8. Меры, приведенные в настоящей статье, могут также применяться в отношении аффилиированных лиц крупных участников банка, банковского холдинга, а также организаций, входящих в состав банковского конгломерата, если уполномоченный орган установит, что нарушения, неправомерное действие или бездействие данных лиц, их должностных лиц или работников ухудшили финансовое состояние банка.

Примечание

9. Национальный Банк в случае обнаружения нарушения требований законодательства Республики Казахстан по вопросам, регулирование которых входит в его компетенцию, вправе применить к банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, меры воздействия, указанные в подпунктах а), в), г) пункта 1 настоящей статьи.

Примечание

Статья 47. Санкции

Примечание

1. Уполномоченный орган вправе применить санкции к банку вне зависимости от примененных ранее к нему мер воздействия.

Примечание

2. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить следующие меры:

Примечание

а) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;

Примечание

б) приостановление либо отзыв лицензии на проведение всех или отдельных банковских операций по основаниям, установленным статьей 48 настоящего Закона;

в) консервацию банка по основаниям и в порядке, установленным статьями 62 - 67 настоящего Закона;

д) в случае отрицательного размера собственного капитала банка и при наличии оснований, предусмотренных подпунктом г) пункта 1 статьи 48 настоящего Закона, принятие решения по согласованию с Правительством Республики Казахстан о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка по определенной уполномоченным органом цене, исходя из стоимости активов банка за вычетом суммы его обязательств на дату принятия уполномоченным органом решения о принудительном выкупе акций, на условиях их обязательной последующей незамедлительной реализации новому инвестору по цене приобретения, с одновременной уступкой (передачей) всех прав и обязательств банка и его акционеров;

Примечание

е) отстранение от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 20 настоящего Закона, до рассмотрения этого вопроса соответствующим органом банка на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) банка не соответствующими требованиям действующего законодательства.

Примечание

ж) исключен

з) в случае снижения значений коэффициентов достаточности собственного капитала банка и (или) банковского конгломерата до уровня менее пятидесяти процентов от нормативов, установленных требованиями нормативных правовых актов уполномоченного органа, банк обязан преобразоваться в кредитное товарищество в порядке, установленном статьей 60 настоящего Закона и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Примечание

В случае отказа банка от права, изложенного в абзаце первом настоящего подпункта, или отказа в выдаче разрешения на преобразование банка в кредитное товарищество по основаниям, указанным в статье 61 настоящего Закона, уполномоченный орган вправе принять решение о заключении договора с акционерами банка о передаче акций банка в доверительное управление уполномоченному органу с последующим отчуждением акций банка в соответствии с пунктом 3 статьи 47-1 настоящего Закона новому инвестору (инвесторам) при условии соблюдения им (ими) требований настоящего Закона.

Примечание

В случае отказа акционеров от передачи акций в доверительное управление уполномоченный орган вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключения договора.

Примечание

3. В случае применения уполномоченным органом санкции, предусмотренной подпунктом е) пункта 2 настоящей статьи, решения об увольнении работников, отстраненных от должностей, принимаются органами, назначившими или избравшими их на соответствующие должности.

Примечание

4. исключен

5. Решение об отзыве лицензий (лицензии) банка на проведение банковских операций вступает в силу с даты его принятия.

Примечание

6. После отзыва лицензий (лицензии) банка на проведение банковских операций уполномоченный орган назначает временную администрацию (временного администратора) банка, к которой (ому) переходят полномочия всех его органов управления.

Примечание

Полномочия ранее действовавших органов управления банка приостанавливаются.

Примечание

6-1. Вне зависимости от примененных ранее мер воздействия Национальный Банк вправе применить санкции к банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций. В качестве санкций Национальный Банк вправе применить меры, указанные в подпункте а) пункта 2 настоящей статьи, к банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также меры, указанные в подпункте б) пункта 2 настоящей статьи, к организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, лицензию которой выдает Национальный Банк.

Примечание

7. Уполномоченный орган после отзыва лицензий на проведение банковских операций в течение десяти рабочих дней обращается в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) банка в установленном законодательством порядке.

Примечание

Информация о принятом решении об отзыве лицензии публикуется уполномоченным органом в двух периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан.

Примечание

Примечание

8. Решение об отзыве лицензий на проведение банковских операций вправе обжаловать от имени банка только его акционеры. Названное решение может быть обжаловано в судебном порядке в 10-дневный срок.

Примечание

Статья 47-1. Принудительные меры, принимаемые в отношении крупных участников банка, банковских холдингов и юридических лиц, входящих в состав банковского конгломерата

Примечание

1. Уполномоченный орган вправе применить принудительные меры к крупным участникам банка и банковским холдингам или юридическим лицам, входящим в состав банковского конгломерата в случаях:

Примечание

неполучения согласия уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника и банковского холдинга;

Примечание

возникновения после приобретения статуса крупного участника банка и банковского холдинга обстоятельств, указанных в пункте 9 статьи 17-1 настоящего Закона;

Примечание

невыполнения письменных предписаний уполномоченного органа в соответствии со статьей 46 настоящего Закона;

Примечание

совершения действий крупным участником банка (в том числе организациями, над которыми крупный участник имеет контроль), банковским холдингом или юридическими лицами, входящими в состав банковского конгломерата, в результате которых банку был причинен ущерб;

Примечание

неустойчивого финансового положения крупных участников банка (в том числе организаций, над которыми крупный участник имеет контроль), банковского холдинга или юридических лиц, входящих в состав банковского конгломерата, в результате которого банку был причинен ущерб.

Примечание

К банковским холдингам уполномоченный орган вправе также применить принудительные меры за их действие или бездействие, приведшее к невыполнению требований пункта 5 статьи 42 настоящего Закона.

Примечание

2. При наличии случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, уполномоченный орган вправе:

Примечание

требовать от крупного участника уменьшения доли его прямого или косвенного владения в банке до уровня ниже десяти процентов голосующих акций либо отказа от прямого или косвенного участия в управлении деятельностью банка, в том числе от осуществления права голоса;

требовать от банковского холдинга уменьшения доли его прямого или косвенного владения в банке до уровня ниже двадцати пяти процентов голосующих акций либо отказа от прямого или косвенного участия в управлении деятельностью банка, в том числе от осуществления права голоса, и приостановить осуществление операций (прямых и косвенных), подвергающих банк рису, между ним и банком;

требовать от банка в отношении организации, в которой банк или банковский холдинг является участником, а также организаций, входящих в состав банковского конгломерата, приостановить осуществление операций (прямых и косвенных), подвергающих банк риску, между ними и банком;

Примечание

требовать от банка или банковского холдинга отчуждения своей доли владения или контроля над дочерней организацией или организациями, в уставном капитале которых они имеют значительное участие.

Примечание

3. В случае невыполнения крупным участником банка или банковским холдингом требований, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, а также пунктом 6 статьи 57 настоящего Закона, в течение срока, установленного уполномоченным органом, уполномоченный орган вправе принять решение о заключении договора с акционерами банка о передаче акций крупного участника банка и (или) банковского холдинга в доверительное управление уполномоченному органу на срок до трех месяцев с правом уполномоченного органа как доверительного управляющего участвовать в управлении банком, а при неустранении оснований для передачи в доверительное управление осуществлять отчуждение акций данных лиц путем реализации данных акций на организованном рынке ценных бумаг, при этом вырученные от продажи акций деньги перечисляются лицам, чьи акции были переданы в доверительное управление уполномоченному органу.

Примечание

В случае отказа акционеров от передачи акций в доверительное управление уполномоченный орган вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключения договора.

Примечание

4. Порядок применения принудительных мер определяется нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Примечание

Статья 48. Основания для приостановления либо отзыва лицензий на проведение всех или отдельных банковских операций

Примечание

1. Приостановление либо отзыв лицензий на проведение всех отдельных банковских операций производится по любому из следующих оснований:

а) несоблюдение в процессе деятельности банка требований статьи 20, пунктов 2 и 6 статьи 26 настоящего Закона;

Примечание

б) осуществление банковских операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушениями норм действующего законодательства;

в) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям;

Примечание

г) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последних календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных норм и лимитов;

Примечание

д) несоблюдение обязанности по раскрытию общих условий проведения банковских операций, установленной статьей 32 настоящего Закона;

е) нарушение запрета, установленного статьей 40 настоящего Закона, на предоставление льготных условий лицам, связанных с банком особыми отношениями;

ж) непредставление уполномоченному органу и (или) Национальному Банку или представление заведомо недостоверной отчетности и сведений;

Примечание

з) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение нормативных правовых актов либо систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение письменных предписаний уполномоченного органа или Национального Банка;

Примечание

з-1) несоблюдение требований, установленных уполномоченным органом в части наличия систем управления рисками и внутреннего контроля;

Примечание

и) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для банков в соответствии с условиями статьи 8 настоящего Закона;

Примечание

к) осуществление банком операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Законом, уставом банка и лицензией(ями) на проведение банковских операций;

Примечание

к-1) неосуществление банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в соответствии с выданной им лицензией деятельности в течение двенадцати последовательных календарных месяцев с даты ее выдачи;

Примечание

л) принятие судом решения о прекращении деятельности банка;

Примечание

л-1) принятие банком решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации или ликвидации;

Примечание

м) непредставление либо представление недостоверной информации об аффилиированных с банком лицах, а также иной требуемой уполномоченным органом информации, что поступило препятствием для осуществления уполномоченным органом надзора за деятельностью банков, в том числе на консолидированной основе;

Примечание

м-1) невыполнение банковским холдингом требований уполномоченного органа по увеличению собственного капитала банка;

Примечание

н) неоднократное (два и более раза в ходе проверки) воспрепятствование банком проведению проверки, вызвавшее невозможность его проведения в установленные сроки;

Примечание

о) умышленное неустранение банком нарушений, указанных в отчете аудиторской организации о проведенном аудите, в сроки, указанные в пункте 6 статьи 57 настоящего Закона.

Примечание

1-1. Лицензия на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц отзывается у банка, не являющегося участником системы обязательного гарантирования депозитов.

Примечание

2. Национальный Банк или уполномоченный орган приостанавливает либо отзывает лицензии на проведение всех либо отдельных банковских операций в зависимости от характера, нарушения.

Примечание

Статья 48-1. Передача документов и имущества банков

Примечание

1. Банк, у которого отозваны лицензии на проведение всех банковских операций, не вправе осуществлять банковскую или иную деятельность, обязан прекратить все операции по имеющимся банковским счетам, за исключением случаев, связанных с расходами, предусмотренными нормативными правовыми актами уполномоченного органа, и зачислением поступающих в банк денег.

Примечание

2. Порядок работы банка назначения его временной администрации (временного администратора), а также полномочия временной администрации (временного администратора) определяются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Примечание

3. Временная администрация (временный администратор) банка осуществляет свою деятельность в период до назначения уполномоченным органом ликвидационной комиссии банка.

Примечание

Контроль за деятельностью временной администрации (временного администратора) банка до назначения ликвидационной комиссии банка осуществляет уполномоченный орган.

Примечание

4. Отчет временной администрации (временного администратора) банка представляется в уполномоченный орган и суд, принявшие решение о ликвидации банка.

Примечание

5. исключен

6. Временная администрация (временный администратор) банка складывает свои полномочия и передает документы и имущество банка председателю ликвидационной комиссии банка в срок не более 10 дней.

Примечание

7. Прием - передача документов и имущества банка от временной администрации председателю ликвидационной комиссии оформляется актом, который составляется в четырех экземплярах и утверждается уполномоченным органом. Один экземпляр утвержденного акта направляется в суд для приобщения к материалам дела.

Примечание

8. В период своей деятельности временная администрация (временный администратор) банка не вправе осуществлять расходные операции, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, и изменять условия заключенных ранее банком договоров.

Примечание

9. Запрещается финансирование уполномоченным органом расходов, связанных с принудительной реорганизацией и прекращением деятельности банков по основанию принудительной ликвидации, за исключением расходов, связанных с оплатой труда работников уполномоченного органа, включенных в состав временной администрации (временного администратора) банка и ликвидационной комиссии, а также расходов по опубликованию в официальных печатных изданиях Министерства юстиции Республики Казахстан на государственном и русском языках информации о принятом судом решении о принудительной ликвидации банка и расходов, связанных с государственной регистрацией прекращения деятельности банка по основанию принудительной ликвидации органом юстиции и сдачей документов для хранения в архив после завершения ликвидации банка в случаях отсутствия имущества банка либо если его стоимость недостаточна для покрытия данных расходов.

Примечание

Статья 49. Порядок и основания отзыва разрешения на открытие банка

Примечание

1. Уполномоченный орган вправе отозвать выданное разрешение на открытие банка в случаях:

Примечание

а) принятия банком решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации или ликвидации;

б) принятия судом решения о прекращении деятельности банка;

в) установлении в деятельности физического лица, зарегистрированного в качестве банка, нарушений, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи.

2. Отзыв разрешения на открытие банка, выданного юридическому лицу, производится уполномоченным органом по любому из следующих оснований:

Примечание

а) обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации банка недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение;

а-1) нарушение сроков, предусмотренных статьей 25 настоящего Закона;

Примечание

б) неполучение лицензии на проведение банковских операций в течении одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве банка;

в) неоплата уставного капитала в течение одного года после государственной регистрации юридического лица в качестве банка;

Примечание

г) нарушение условий деятельности, предусмотренных банковским законодательством для юридического лица, зарегистрированного в качестве банка.

3. исключен

4. Решение уполномоченного органа об отзыве разрешения на открытие банка является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности юридического лица.

Примечание

Статья 50. Банковская тайна

1. Банковская тайна включает в себя сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка (за исключением общих условий проведения банковских операций), а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.

Примечание

Не относятся к банковской тайне сведения о кредитах, выданных банком, находящимся в процессе ликвидации.

Примечание

2. Банки гарантируют тайну по операциям и депозитам своих депозиторов и корреспондентов, а также тайну имущества, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банков.

3. Должностные лица, работники банков и иные лица, которые в силу осуществления своих служебных обязанностей получили доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, за их разрешение несут уголовную ответственность за исключением случаев, предусмотренных пунктами 4 - 8 настоящей статьи.

Примечание

4. Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета (имущества), любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета (имущества) данного в момент его личного присутствия в банке, кредитному бюро по предоставленным займам в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан, а также лицам, указанным в пунктах 5 - 8 настоящей статьи, по основаниям и в пределах, предусмотренных настоящей статьей.

Примечание

Не является раскрытием банковской тайны обязательное уведомление банками налоговых органов об открытии банковских счетов юридическому лицу или физическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставление таможенным органам сведений по экспортным и (или) импортным операциям клиентов для осуществления экспортно - импортного валютного контроля в соответствии с валютным законодательством, а также представление сведений об остатках денег на банковских счетах физических лиц ликвидационной комиссией банка, ликвидируемого в принудительном порядке, организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, и банкам - агентам для осуществления мероприятий, связанных с возвратом денег вкладчикам.

Примечание

5. Справки о наличии и номерах банковских счетов выдаются банку, по отношению к которому владелец счета (ов) является заемщиком, гарантом, поручителем или залогодателем, на основании письменного запроса, подписанного председателем правления банка или лицом, его замещающим, при условии представления документа, подтверждающего получение кредита.

Примечание

6. Справки о наличии и номерах банковских счетов юридического лица, а также текущих счетов физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, об остатках и движении денег на этих счетах выдаются:

Примечание

а) органам дознания и предварительного следствия: по находящимся в их производстве уголовным делам с санкции прокурора;

Примечание

б) судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения суда;

в) прокурору: на основании постановления о производстве проверки, в пределах его компетенции, по находящемуся у него на рассмотрении материалу;

Примечание

г) таможенным органом по экспортным и (или) импортным операциям клиентов с санкции прокурора;

Примечание

д) налоговым органом: по вопросам, связанным с налогообложением проверяемого лица, а также в отношении бездействующего юридического лица;

Примечание

д-1) органам исполнительного производства: по находящимся в их производстве делам исполнительного производства на основании постановления судебного исполнителя, заверенного печатью органа исполнительного производства и санкционированного прокурором.

Примечание

7. Справки о наличии и номерах банковских счетов физического лица, об остатках и движении денег на этих счетах, а также имеющиеся сведения о характере и стоимости его имущества, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка, выдаются:

Примечание

а) представителям физического лица; на основании нотариально удостоверенной доверенности;

б) органам дознания и предварительного следствия: по находящимся в их производстве уголовным делам, в случаях, когда на деньги и иное имущество физического лица, находящегося на счетах или на хранении в банке, может быть наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества на основании письменного запроса, подписанного первым руководителем или следователем, заверенного печатью органа дознания или предварительного следствия и санкционированного прокурором;

Примечание

в) судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения, постановления, решения, приговора суда в случаях, когда на деньги и иное имущество физического лица, находящиеся на счетах или на хранении в банке, может быть наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества;

Примечание

г) прокурору: на основании постановления о производстве проверки, в пределах его компетенции, по находящемуся у него на рассмотрении материалу;

Примечание

7-1. Справки о движении денег по банковским счетам, предусмотренные пунктами 6 и 7 настоящей статьи, представляются в форме выписки из лицевого счета клиента о движении денег по его банковским счетам. Сведения, которые должна содержать выписка из лицевого счета клиента о движении денег по его банковским счетам, определяются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

Примечание

8. Справки о наличии и номерах банковских счетов физического лица и об остатках денег на них, а также имеющиеся сведения о наличии, характере и стоимости его имущества, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка, в случае смерти владельца выдаются:

Примечание

а) лицам, указанным владельцем счета (имущества) в завещательном распоряжении;

б) судам и нотариусам: по находящимся в их производстве наследственным делам на основании определения, постановления суда или письменного запроса нотариуса, заверенного его печатью. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти владельца счета;

Примечание

в) иностранным консульским учреждениям: по находящимся в их производстве наследственным делам.

9. исключен

10. Информация, содержащая банковскую тайну, предоставляется уполномоченному органу банковского надзора другого государства в порядке, определенном соглашением между уполномоченным органом и уполномоченным органом по регулированию деятельности банков другого государства, предусматривающим обмен информацией.

Примечание

Статья 51. Наложение ареста и обращение взыскания на деньги и имущество, находящиеся в банке

Примечание

1. При наложении ареста органами исполнительного производства в обеспечение исполнения исполнительного документа сумма денег и стоимости имущества, на которую налагается арест, не должна превышать сумму, необходимую для погашения присужденной взыскателю суммы, а также штрафов, наложенных на должника в процессе исполнения исполнительного документам, и расходов по исполнению исполнительного документа.

Примечание

Все расходные операции на банковских (за исключением корреспондентских) счетах юридического лица в установленных законодательными актами Республики Казахстан случаях могут быть приостановлены по решениям налоговых и (или) таможенных органов, подписанных первым руководителем, заверенных печатью налоговых и (или) таможенных органов, санкционированным прокурором, а взыскание может быть обращено лишь по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан.

Примечание

2. Конфискация денег и другого имущества юридического и физического лица, находящихся в банке, за исключением пенсионных активов накопительных пенсионных фондов, может быть произведена только на основании вступившего в законную силу судебного решения (приговора).

Примечание

Статья 52. Обязательное гарантирование депозитов

Примечание

1. В целях защиты интересов депозиторов банков второго уровня Республики Казахстан создается система обязательного гарантирования депозитов.

Обязательное гарантирование депозитов осуществляется специально созданной некоммерческой организацией.

Правовые основы функционирования системы обязательного гарантирования депозитов, права, обязанности ее участников определяются законодательством Республики Казахстан.

2. Участие в системе обязательного гарантирования депозитов является обязательным для всех банков второго уровня, имеющих лицензию на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

 

 
Тексты документов приведены в редакциях, актуальных на дату добавления текста в нашу базу данных. За время, прошедшее с указанной даты текст документа мог быть изменен и дополнен, правовой акт мог прекратить свое действие.
Хотя информация получена из источников, которые мы считаем надежными и наши специалисты применили максимум сил для выверки правильности полученных версий текстов приведенных нормативных актов, мы не можем дать каких-либо подтверждений или гарантий (как явных, так и неявных) относительно их точности.
Тексты документов приводятся в ознакомительных целях. ТОО "КАМАЛ-Консалтинг" не несет ответственности за любые последствия какого-либо применения формулировок и положений, содержащихся в данных версиях текстов правовых актов, за использование данных версий текстов правовых актов в качестве основы или за какие-либо упущения в текстах публикуемых здесь правовых актов.