Закон Республики Казахстан от 18.12.2000 N 126-II "О страховой деятельности [редакция от 26.07.2007]".
Глава 10. Санкции и иные меры воздействия
- Глава 10. Санкции и иные меры воздействия
Статья 53. Рекомендации по оздоровлению финансового положения страховой (перестраховочной) организации
1. В случаях ухудшения финансового положения страховой (перестраховочной) организации, изменения коэффициентов , характеризующих убыточность (коэффициент убыточности, коэффициент затрат, комбинированный коэффициент), уполномоченный орган вправе рекомендовать акционерам принять меры по финансовому оздоровлению страховой (перестраховочной) организации, включая выдачу рекомендаций:
1) об ограничении принятия обязательств по договорам страхования (перестрахования);
2) об увеличении уставного капитала;
3) о прекращении выплат дивидендов и увеличении страховых резервов;
4) о сокращении расходов посредством закрытия отдельных филиалов и представительств, а также посредством прекращения или ограничения дополнительного найма работников;
5) о постоянном или временном отстранении от должности любого из руководящих или иных работников страховой (перестраховочной) организации;
6) о приостановлении или ограничении страховой деятельности по некоторым классам страхования с повышенной степенью риска.
2. В случае несоответствия фактических промежуточных результатов прогнозным, указанным в бизнес - плане, уполномоченный орган вправе направить в страховую (перестраховочную) организацию рекомендации о необходимости принятия страховой (перестраховочной) организацией мер, направленных на устранение недостатков в выполнении прогнозных показателей, указанных в бизнес - плане, либо внесении соответствующих изменений в бизнес - план.
Статья 53-1. Принудительные меры, принимаемые к крупным участникам страховой (перестраховочной) организации
1. Уполномоченный орган вправе применить принудительные меры к крупным участникам страховой (перестраховочной) организации в случаях:
1) неполучения согласия уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника:
2) возникновения после приобретения статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 26-1 настоящего Закона;
3) невыполнения письменных предписаний уполномоченного органа в соответствии с пунктом 7 статьи 53-2 настоящего Закона;
4) совершения действий крупным участником страховой (перестраховочной) организации, в результате которых страховой (перестраховочной] организации был причинен ущерб;
5) неустойчивого финансового положения крупного участника страховой (перестраховочной) организации, в результате которого страховой (перестраховочной) организации был причинен ущерб;
6) наличия отношений между страховой (перестраховочной) организацией и крупным участником страховой (перестраховочной) организации, которые препятствуют осуществлению надзорных функций уполномоченным органом, предусмотренных настоящим Законом.
2. При наличии случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, уполномоченный орган вправе:
1) требовать от крупного участника страховой (перестраховочной) организации уменьшения количества прямо или косвенно принадлежащих ему акций страховой (перестраховочной) организации до уровня ниже десяти процентов голосующих акций либо отказа от прямого или косвенного участия в управлении деятельностью страховой (перестраховочной) организации, в том числе от осуществления права голоса;
2) требовать от страховой (перестраховочной) организации в отношении крупного участника приостановить осуществление операций (прямых и косвенных), подвергающих страховую (перестраховочную) организацию риску, между ним и страховой (перестраховочной) организацией.
3. В случае невыполнения крупным участником страховой (перестраховочной) организации требований, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, а также пунктом 8 статьи 20 настоящего Закона, в течение срока, установленного уполномоченным органом, уполномоченный орган вправе принять решение о заключении договора с акционерами страховой (перестраховочной) организации о передаче акций крупного участника страховой (перестраховочной) организации в доверительное управление уполномоченному органу на срок до трех месяцев с правом уполномоченного органа как доверительного управляющего участвовать в управлении страховой (перестраховочной) организацией.
При неустранении оснований для передачи акций в доверительное управление в срок, указанный в части первой настоящего пункта, уполномоченный орган вправе осуществлять отчуждение акций, находящихся в доверительном управлении, путем реализации данных акций на организованном рынке ценных бумаг. Вырученные от продажи указанных акций деньги перечисляются лицам, чьи акции были переданы в доверительное управление уполномоченному органу.
В случае отказа акционеров от передачи акций в доверительное управление уполномоченный орган вправе обратиться в суд с требованием о понуждении к заключению договора.
4. Порядок применения принудительных мер определяется нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
Статья 53-2. Ограниченные меры воздействия
1. В случаях обнаружения уполномоченным органом нарушений пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов страховой (перестраховочной) организацией, нарушений законодательства Республики Казахстан, выявления неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников страховой (перестраховочной) организации и страхового брокера уполномоченный орган вправе применить к страховой (перестраховочной) организации и страховому брокеру одну из следующих ограниченных мер воздействия:
1) затребовать письменное обязательство;
2) дать обязательное для исполнения письменное предписание;
3) вынести письменное предупреждение;
4) составить письменное соглашение.
В случае обнаружения уполномоченным органом нарушений законодательства о страховании и страховой деятельности актуарием уполномоченный орган вправе применить ограниченные меры воздействия, указанные в подпунктах 2) и 3) настоящего пункта.
2. Письменное обязательство страховой (перестраховочной) организации или страхового брокера должно содержать факт признания имеющихся недостатков и (или) нарушений законодательства Республики Казахстан, а также гарантию руководства страховой (перестраховочной) организации или страхового брокера по недопущению в дальнейшем выявленных недостатков и (или) нарушений законодательства Республики Казахстан.
3. Письменное предписание - указание страховой (перестраховочной) организации или страховому брокеру о принятии обязательных для исполнения коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан, а также нарушений договорных обязательств, в строго определенные сроки и о недопущении в дальнейшем выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан.
Письменное предписание также может выноситься уполномоченным органом в случаях нарушения в течение шести последовательных месяцев принятых страховой (перестраховочной) организацией или страховым брокером на себя обязательств согласно письменному обязательству.
В этом случае страховая (перестраховочная) организация в течение семи календарных дней с даты получения письменного предписания обязана представить в уполномоченный орган план мероприятий по финансовому оздоровлению в рамках срока, указанного в письменном предписании. При исполнении запланированных мероприятий страховая (перестраховочная) организация представляет в уполномоченный орган отчет об исполнении мероприятий, определенных в плане мероприятий.
В случае дальнейшего снижения пруденциальных нормативов в рамках срока исполнения письменного предписания отчуждение активов страховой (перестраховочной) организацией осуществляется с согласия уполномоченного органа.
Страховая (перестраховочная) организация или страховой брокер обязаны уведомить уполномоченный орган об исполнении письменного предписания в указанный в нем срок.
Обжалование письменного предписания уполномоченного органа в суде не приостанавливает его исполнения.
4. Письменное предупреждение является уведомлением уполномоченного органа о возможности применения к страховой (перестраховочной) организации или страховому брокеру санкций, предусмотренных статьей 53-3 настоящего Закона, в случае, если имеющиеся нарушения законодательства Республики Казахстан не будут устранены в установленный уполномоченным органом срок, а также в случае невыполнения принятых страховой (перестраховочной) организацией или страховым брокером на себя обязательств в срок, установленный в письменном обязательстве, и (или) письменного предписания уполномоченного органа.
5. Письменное соглашение - соглашение между уполномоченным органом и страховой (перестраховочной) организацией или страховым брокером о необходимости устранения выявленных нарушений и (или) недостатков и об утверждении первоочередных мер по устранению этих нарушений и (или) недостатков. Письменное соглашение составляется в случае, когда обе стороны приходят к выводу, что для устранения имеющихся нарушений и (или) недостатков необходим срок более двух месяцев с момента их обнаружения уполномоченным органом.
6. Уполномоченный орган вправе применить к страховой (перестраховочной) организации или страховому брокеру любое из ограниченных мер воздействия, определенных настоящей статьей, вне зависимости от примененных ранее к нему мер воздействия.
7. Меры, приведенные в настоящей статье, могут также применяться в отношении крупных участников страховой (перестраховочной) организации, если уполномоченный орган установит, что нарушения, неправомерное действие или бездействие данных лиц, их должностных лиц или работников ухудшили финансовое состояние страховой (перестраховочной) организации.
Статья 53-3. Санкции
1. Применение санкций к страховой (перестраховочной) организации и страховому брокеру производится уполномоченным органом либо судом в соответствии с настоящим Законом.
2. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить следующие меры:
1) наложение административного штрафа по основаниям и в порядке, которые установлены законами Республики Казахстан;
2) приостановление действия лицензии по основаниям, установленным статьей 54 настоящего Закона;
3) лишение лицензии по основаниям, предусмотренным статьей 55 настоящего Закона;
4) принять решение о принудительном выкупе акций страховой (перестраховочной) организации у ее акционеров и реализовать их новому инвестору в соответствии с условиями статьи 61 настоящего Закона;
5) отстранение от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 34 настоящего Закона, на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) страховой (перестраховочной) организации не соответствующими требованиям действующего законодательства с одновременным отзывом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника страховой (перестраховочной) организации;
Статья 54. Приостановление действия лицензии страховой (перестраховочной) организации и страхового брокера
1. Действие лицензии страховой (перестраховочной) организации и страхового брокера может быть приостановлено сроком до шести месяцев по одному из следующих оснований:
1) невыполнение требований ограниченных мер воздействия, примененных уполномоченным органом;
2) несоблюдение требований пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, установленных законодательством Республики Казахстан;
2-1) выявление факта нарушения законодательных актов Республики Казахстан, регулирующих обязательные виды страхования, выразившегося в применении необоснованных размеров страховой премии, необоснованном отказе в осуществлении страховой выплаты, несвоевременном осуществлении страховой выплаты, неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей, вытекающих из условий и порядка проведения обязательных видов страхования;
3) непредоставление в течение двух последовательных месяцев в уполномоченный орган отчетности, установленной законодательством Республики Казахстан;
4) отказ в представлении документов и информации, затребованных уполномоченным органом в пределах его компетенции в связи с проверкой страховой деятельности и деятельности страхового брокера;
5) нарушение требований, связанных с согласованием руководящих работников страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера;
7) выявление факта нарушения законодательства, связанного с ненадлежащим отражением в бухгалтерском учете финансовых операций по страхованию (перестрахованию), а также ведением иных обязательных форм учета;
8) установление факта предоставления недостоверной информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии;
8-1) умышленное неустранение страховой (перестраховочной) организацией нарушений, указанных в отчете аудиторской организации о проведенном аудите, в сроки, указанные в пункте 8 статьи 20 настоящего Закона;
9) неуплата, несвоевременная уплата либо уплата обязательных или чрезвычайных взносов, а также дополнительных взносов в неполном объеме два и более раза в течение последних двенадцати месяцев в фонд, гарантирующий осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) при принудительной ликвидации страховой организации по договорам обязательного страхования.
10) осуществление страховым брокером деятельности страхового агента.
1-1. Действие лицензии страховой (перестраховочной) организации может быть приостановлено как по всем классам, так и по отдельным классам страхования.
2. Приостановление действия лицензии страховой (перестраховочной) организации влечет запрет на заключение ею новых договоров страхования (перестрахования), включая продление действующих договоров страхования (перестрахования). По ранее заключенным договорам страхования (перестрахования) страховая (перестраховочная) организация обязана выполнить принятые на себя обязательства.
3. В решении о приостановлении действия лицензии должны быть указаны основания и срок приостановления действия лицензии.
Действие лицензии считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения исполнительного органа лицензиата.
4. Требования подпункта 2) пункта 1 настоящей статьи не применяются в отношении страхового брокера.
Статья 55. Лишение лицензии страховой (перестраховочной) организации и страхового брокера
1. Уполномоченный орган вправе вынести решение о лишении лицензии по одному из следующих оснований:
1) неустранение в установленные сроки обстоятельств, послуживших основанием для приостановления действия лицензии;
2) неоднократное (два раза в течение последних двенадцати месяцев) приостановление действия лицензии;
2-1) неоднократное (два и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа об устранении нарушений законодательства Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности;
2-2) неоднократное (два и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение законодательных актов Республики Казахстан, регулирующих обязательные виды страхования;
3) принятие судом решения о прекращении деятельности страховой (перестраховочной) организации или страхового брокера;
4) неосуществление страховой (перестраховочной) организацией или страховым брокером лицензионной деятельности в течение двенадцати месяцев с даты выдачи лицензии;
5) наступление неплатежеспособности страховой (перестраховочной) организации;
6) несоответствие итоговых прогнозных результатов в бизнес - плане, представленном страховой (перестраховочной) организацией при выдаче разрешения на ее создание с учетом внесенных изменений и дополнений в него, либо в бизнес - плане по классу (классам) страхования с учетом внесенных изменений и дополнений в него фактическим итоговым результатам страховой (перестраховочной) организации по истечении периода исполнения этого бизнес - плана.
1-1. Страховая организация может быть лишена лицензии как по всем классам, так и по отдельным классам страхования.
2. В решении о лишении лицензии должно быть указано основание ее лишения.
3. Страховая (перестраховочная) организация, которая лишена лицензии, не вправе осуществлять страховую или иную деятельность, обязана прекратить все операции по имеющимся банковским счетам, за исключением операций, перечень которых определяется уполномоченным органом.
4. Страховой брокер, который лишен лицензии, не вправе осуществлять свою деятельность, обязан прекратить все операции по имеющимся банковским счетам, за исключением случаев, связанных с текущими расходами на его содержание, зачислением денег, поступающих страховому брокеру.
Статья 56. Последствия лишения лицензии субъектов страховой деятельности и страхового брокера
1. Решение о лишении лицензий субъектов страховой деятельности и страхового брокера вступает в силу с даты его принятия уполномоченным органом. Информация о лишении лицензии публикуется в двух республиканских газетах.
2. В течение пятнадцати дней со дня отзыва лицензии уполномоченный орган обязан обратиться в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера в установленном законодательством порядке.
3. С даты вступления в силу решения об отзыве лицензии уполномоченный орган назначает временную администрацию страховой (перестраховочной) организации, к которой переходят полномочия всех органов управления страховой (перестраховочной) организации.
Полномочия ранее действовавших органов страховой (перестраховочной) организации приостанавливаются. Акционеры страховой (перестраховочной) организации имеют право на обжалование решения о лишении лицензии в судебном порядке.
4. Временная администрация осуществляет свою деятельность в период до назначения уполномоченным органом ликвидационной комиссии страховой (перестраховочной) организации.
Контроль за деятельностью временной администрации страховой (перестраховочной) организации до назначения ликвидационной комиссии страховой (перестраховочной) организации осуществляет уполномоченный орган.
5. Отчет временной администрации страховой (перестраховочной) организации представляется в уполномоченный орган и суд, принявшие решение о ликвидации страховой (перестраховочной)организации.
Прием - передача документов и имущества страховой (перестраховочной) организации от временной администрации председателю ликвидационной комиссии оформляется актом, который составляется в четырех экземплярах и утверждается уполномоченным органом. Один экземпляр утвержденного акта направляется в суд для приобщения к материалам дела.
6. В период своей деятельности временная администрация страховой (перестраховочной) организации не вправе осуществлять расходные операции, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 55 настоящего Закона.
7. Порядок работы страховой (перестраховочной) организации в период назначения временной администрации определяется нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
8. Запрещается финансирование уполномоченным органом расходов по прекращению деятельности страховых (перестраховочных) организаций по основанию принудительной ликвидации, за исключением расходов, связанных с оплатой труда работников уполномоченного органа, включенных в состав временной администрации (временного администратора) страховой (перестраховочной) организации и ликвидационной комиссии, а также расходов по опубликованию в официальных печатных изданиях центрального органа юстиции информации о принятом судом решении о принудительной ликвидации страховой (перестраховочной) организации и расходов, связанных с государственной регистрацией прекращения деятельности страховой (перестраховочной) организации по основанию принудительной ликвидации органом юстиции, и сдаче документов для хранения в архив после завершения ликвидации страховой (перестраховочной) организации в случаях отсутствия имущества страховой (перестраховочной) организации либо если его стоимость недостаточна для покрытия данных расходов.
Статья 57. [исключена]
Статья 58. [исключена]
Статья 59. Приостановление действия лицензии актуария
1. Действие лицензии актуария может быть приостановлено уполномоченным органом сроком до шести месяцев по одному из следующих оснований:
1) отказ в предоставлении обязательного актуарного заключения и иных документов, затребованных уполномоченным органом в пределах его компетенции;
1-1) невыполнение требований ограниченных мер воздействия, примененных уполномоченным органом;
2) осуществление актуарной деятельности с нарушением требований законодательства о страховании и страховой деятельности, приведшее к нарушению страховой {перестраховочной) организацией законодательства Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности;
3) установление факта предоставления недостоверной информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии;
4) несдача актуарием квалифицированного экзамена в соответствии с пунктом 3 статьи 40 настоящего Закона;
5) неосуществление лицензионной деятельности на страховом рынке в течение последних двух лет.
2. В решении о приостановлении действия лицензии должны быть указаны основание и срок приостановления действия лицензии. Действие лицензии считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения лицензиата.
Статья 60. Лишение лицензии актуария
1. Уполномоченный орган вправе вынести решение о лишении лицензии по одному из следующих оснований:
1) неустранение в установленные сроки обстоятельств, послуживших основанием для приостановления действия лицензии;
2) неоднократные (два раза в течение последних двенадцати месяцев) приостановление действия лицензии;
3) разглашение или передача третьим лицам (за исключением уполномоченного органа) сведений, полученных в ходе проведения актуарных расчетов и составляющих предмет тайны страхования или коммерческой тайны;
4) невыполнение требования пункта 6 статьи 19 настоящего Закона;
5) принятие решения судом о прекращении предпринимательской деятельности актуария.
2. В решении о лишении лицензии должно быть указано основание ее лишения. Лицензиат считается лишенным лицензии со дня доведения такого решения до сведения лицензиата.
Статья 61. Принудительный выкуп акций
1. При установлении уполномоченным органом у страховой (перестраховочной) организации отрицательной разницы между стоимостью активов, рассчитанной с учетом их классификации по качеству и ликвидности, и обязательствами уполномоченный орган вправе принять решение о принудительном выкупе акций страховой (перестраховочной) организации у ее акционеров и реализовать их новому инвестору, пожелавшему их приобрести на условиях, гарантирующих исполнение последним всех обязательств по договорам страхования и перестрахования.
2. Принудительный выкуп уполномоченным органом акций страховой (перестраховочной) организации осуществляется по цене, определяемой исходя из размера ее фактической маржи платежеспособности на дату принятия им решения о принудительном выкупе акций (долей акционеров) страховой (перестраховочной) организации в целях их последующей реализации новому инвестору.
3. Реализация выкупленных акций страховой (перестраховочной) организации производится уполномоченным органом по цене их приобретения.
Права и обязанности владельцев всех принудительно выкупаемых акций страховой (перестраховочной) организации переходят к новому инвестору.
Разница между ценой приобретения акций у акционеров и ценой реализации акций инвестором направляется акционерам.
4. Порядок принудительного выкупа акций страховой (перестраховочной) организации и их последующей продажи новому инвестору устанавливается уполномоченным органом.
